Средство платежа - это способ передачи денег от одного человека к другому, например, когда вы оплачиваете покупку в магазине картой или переводите деньги на счет другого человека через банк.

Средство обращения - это то, чем можно расплачиваться за товары и услуги, например, деньги, чеки, банковские карты, электронные деньги. То есть средства платежа - это способы передачи денег, а средства обращения - это то, чем можно оплатить свои расходы.